Um bom destino para parte do 13º salário do ano é a sua aplicação em planos de previdência, segundo Leonardo Lourenço, superintendente de Produtos da Mongeral Aegon. Uma das muitas vantagens é receber os benefícios fiscais já na próxima declaração de Imposto de Renda. “Quem declara o IR pelo formulário completo pode utilizar as contribuições feitas no PGBL para abater até 12% da renda bruta anual já na próxima declaração”, explica.
“Quanto mais cedo começar, maior o tempo para acumular recursos e rentabilidade”, esclarece Leonardo. Os PGBL e VGBL da Mongeral Aegon possuem Zero de taxação na entrada, o que significa que 100% do dinheiro investido são destinados à reserva do cliente, e são multifundos. Significa que o cliente pode optar por investir livremente o dinheiro aplicado em um ou mais fundos entre as cinco opções oferecidas pela companhia, com perfis que variam do mais conservador ao mais agressivo, com a possibilidade de movimentar os recursos entre os fundos sem encargos ou carências.
Mais importante do que fazer um investimento é escolher um plano que atenda às necessidades de cada pessoa. Por isso, segundo Leonardo Lourenço, é importante observar alguns pontos na hora de contratar um plano de previdência:
– Perfil fiscal – se o cliente declara o IR pelo formulário completo, poderá utilizar o PGBL para abater até 12% da sua renda bruta anual. Para quem declara o IR pelo formulário simples, o VGBL só é tributado sobre os rendimentos, o que configura uma excelente opção.
– Tabela do IR – o cliente pode escolher entre a tabela progressiva (alíquota de 0% a 27,5%, de acordo com o valor recebido) e a regressiva (de 35% a 10%, de acordo com o tempo de permanência do dinheiro no plano). É importante analisar bem qual a melhor escolha, pois uma vez feita, não pode ser mudada.
– Quanto e quando pretende receber a renda complementar – essa informação é crucial para determinar o valor ideal de contribuição mensal para a reserva necessária para cada um. Caso contrário, a pessoa corre o risco de comprometer seu planejamento para o futuro.
– Plano de previdência não é a única solução para a aposentadoria. É importante ter em mente que o plano é um instrumento de renda complementar para a aposentadoria. É fundamental fazer um bom planejamento para não arriscar os planos para o futuro (somente 1% dos aposentados é 100% independente financeiramente, segundo o IBGE).
– Já não tenho mais tempo para isso… Se este é o caso, uma opção é aproveitar o momento e começar um investimento para os filhos. Na previdência complementar, tempo é dinheiro. Confira abaixo as simulações e veja como é possível garantir uma reserva com menor esforço de poupança:
Um casal que inicie um investimento mensal de R$ 100 para um filho desde seu nascimento, consegue:
– Aos 18 anos (imaginando uma rentabilidade média de 10% a.a.):
– Fundo PGBL ou VGBL = R$ 57.639,80
– Aos 25 anos, mantendo as mesmas premissas:
– Fundo PGBL ou VGBL = R$ 124.315,95
– Aos 50 anos (caso não utilize o dinheiro e prefira seguir contribuindo para a aposentadoria):
– Fundo PGBL ou VGBL = R$ 1.471.242,54
G.F.
Revista Apólice
