A consultoria e corretora de seguros Aon apresentou recentemente em algumas capitais brasileiras a nova metodologia de gestão que promete aperfeiçoar a carteira de seguros das companhias e reduzir despesas sem comprometer coberturas e limites segurados. O TCOR (Total Cost of Risk) é uma ferramenta de análise que vai além do benchmark para determinar quais são as apólices mais indicadas de acordo com a exposição e apetite de risco de cada empresa.
Segundo Hayden Lewis, especialista que atua na Aon Miami (EUA), quando a estratégia de uma companhia é a transferência de grande parte do risco, isso pode gerar altos custos e ineficiências, enquanto que assumir a maior parte dos prejuízos aumenta a volatilidade. “É preciso determinar o balanceamento ideal de transferência de risco, entender quanto é aconselhável reter e em quais condições. É isso que o TCOR oferece e a redução de custos pode chegar a 15%”, diz.
Lewis explica que a ferramenta identifica e consolida prêmios, custos de retenções e monitoramento de riscos para otimizar o retorno do portfólio de seguros e controlar a exposição a perdas catastróficas. “Nossa abordagem integra análises financeiras, atuariais e do mercado segurador. Nós fazemos uma série de simulações para verificar a exposição a todos os riscos, sejam mais ou menos frequentes”, explica.
Para Alexandre Botelho, diretor da área de consultoria em gestão de riscos da Aon Brasil, o uso da metodologia é fundamental para garantir a alocação eficiente de capital. “Além de auxiliar na análise e direcionamento das estratégias de gestão de riscos e eficiência financeira, o TCOR possibilita demonstrar aos sócios e acionistas o processo de tomada de decisão para controlar riscos e perdas”, comenta.
K.L.
Revista Apólice
