EXCLUSIVO – Em um movimento que reflete a crescente integração entre tecnologia e o mercado segurador, SAS e Samplemed anunciaram uma parceria estratégica voltada para o desenvolvimento de soluções de inteligência artificial aplicada à subscrição e precificação de seguros de vida e saúde, no desenvolvimento da plataforma s.360.
De acordo com Ricardo Salama, Head Comercial para Bancos e Seguradoras da SAS, a união representa a junção de dois legados sólidos. “Estamos juntando duas empresas com conhecimento profundo de seus mercados. A SAS tem 50 anos de história e presença em cerca de 80% das maiores seguradoras globais, enquanto a Samplemed traz uma propriedade intelectual única no campo da medicina aplicada ao seguro”, destacou.
“A inteligência artificial precisa ter propósito. O que propomos aqui é exatamente isso: usar automação e dados para melhorar a qualidade da subscrição e reduzir incertezas no processo decisório”, afirmou Salama. Segundo ele, a parceria vai além da automação: ela busca dar lógica, inteligência e contexto aos processos de aceitação e precificação, oferecendo uma base analítica robusta para decisões mais assertivas e sustentáveis
O CEO da Samplemed, Silas Kasahaya, lembrou que a empresa, 100% brasileira, vem se reinventando constantemente desde sua origem no setor de exames médicos. “Começamos com medicina diagnóstica, trouxemos a subscrição para o Brasil e, em 2018, entramos de vez na área de tecnologia. Hoje estamos em cinco países, com soluções que já automatizam cerca de 85% dos processos de subscrição”, contou.
Um dos grandes marcos da empresa foi o lançamento do s.360, em 2022 — a primeira plataforma brasileira de gestão completa de subscrição para seguros de vida, com 20 mil regras automatizadas e um manual de subscrição próprio, baseado em dados médicos nacionais e internacionais. “Desenvolvemos uma ferramenta capaz de transformar dados médicos em decisões inteligentes. Agora, com a SAS, avançamos ainda mais na análise preditiva e na modelagem de risco”, completou Kasahaya.
Ricardo Saponara, Head de Prevenção a Fraude em Seguros para América Latina da SAS, ressaltou que a inteligência artificial vem sendo cada vez mais observada por reguladores, o que exige responsabilidade no desenvolvimento de modelos. “As seguradoras precisam garantir que seus algoritmos não tenham vieses que segmentem classes sociais ou gêneros. Nossa tecnologia permite total rastreabilidade e governança dos modelos, em linha com as boas práticas de regulação e compliance”, explicou.
Saponara destacou também que o SAS Viya, plataforma cloud-ready da companhia, possibilita integração com mais de 140 sistemas e linguagens abertas, permitindo que as seguradoras tenham uma visão unificada do cliente e dos riscos, reduzindo custos operacionais e acelerando o time-to-market de novos produtos.
Entre as tendências apontadas pela SAS e pela Samplemed está a evolução do modelo tradicional de seguro para um modelo preventivo, em que sensores, wearables e dispositivos conectados (IoT) permitirão monitorar a saúde dos segurados em tempo real.
“As seguradoras caminham para oferecer não apenas indenização em caso de sinistro, mas também serviços de prevenção e bem-estar, antecipando riscos e reduzindo perdas”, afirmou Saponara. Segundo ele, a análise contínua de dados de comportamento, biologia e estilo de vida permitirá ajustes dinâmicos de preço e cobertura, fortalecendo a personalização e a sustentabilidade do negócio.
Durante sua apresentação, Mário Jorge Pereira, diretor de Vendas para América Latina da Samplemed, informou que a proposta da Samplemed é simplificar a jornada de subscrição e tornar o processo mais transparente, tanto para as seguradoras quanto para os corretores e clientes. “A complexidade existe, mas ela deve ficar dentro de casa. O que importa é oferecer uma experiência fluida, simples e fácil para o consumidor”, afirmou.
A plataforma s.360, segundo ele, é um motor de decisão completo que integra diferentes canais de subscrição, de acordo com a estratégia da seguradora e o tipo de risco. O sistema combina modelos preditivos, análise atuarial e módulos de apoio, como questionários digitais dinâmicos, telentrevistas e até exames médicos, quando necessário. “Trata-se de uma jornada inteligente que permite desde a subscrição de riscos massificados até casos personalizados, com alto grau de automação e suporte de inteligência artificial”, explicou o executivo.
A solução também conta com recursos avançados, como análise facial, desenvolvida em parceria com uma empresa da Estônia, e indicadores de comportamento de saúde da suíça Dacadoo, além de integração com registros médicos em países onde essa funcionalidade é permitida, como nos Estados Unidos. “O objetivo é que o subscritor tenha uma visão completa e em tempo real do perfil de risco, apoiado por dados consistentes e ferramentas de apoio à decisão”, pontuou.
Todos os dados são classificados em níveis de risco (leve, médio, moderado) para que possam ser utilizados em análises atuariais e estudos de experiência, evitando subjetividade nas decisões. A plataforma também conta com uma assistente de inteligência artificial capaz de resumir casos e sugerir caminhos para a tomada de decisão, otimizando o tempo do subscritor e permitindo que ele se concentre nas análises mais complexas. “Queremos que o profissional pense de forma mais estratégica e menos operacional”, destacou Mário Jorge.
Com arquitetura no-code, a ferramenta possibilita que o usuário configure fluxos de trabalho e parâmetros de risco sem necessidade de programação. “Se a seguradora quiser mudar o fluxo, calibrar um produto ou ajustar regras, isso pode ser feito em minutos. Essa flexibilidade é fundamental para um mercado que muda tão rápido quanto o de seguros”, concluiu o executivo.
Kelly Lubiato
