Em um cenário de juros elevados e maior dificuldade de acesso ao crédito, o consórcio vem ganhando espaço como uma alternativa para brasileiros que buscam planejar a aquisição de bens e serviços. Segundo dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o Sistema de Consórcios encerrou 2025 com 12,76 milhões de participantes ativos, além de registrar 5,16 milhões de novas cotas vendidas e mais de R$600 bilhões em negócios no período.
A modalidade pode atender a diferentes perfis de consumidores. Para quem possui recursos para ofertar um lance que na prática, funciona como uma entrada, o consórcio pode ser uma alternativa para financiar a parte restante da aquisição a um custo potencialmente inferior ao de um financiamento tradicional. Em determinadas operações, a taxa de administração pode representar um custo significativamente menor que os juros cobrados em financiamentos, que são normalmente apresentados ao mês. Já para quem não possui recursos para ofertar um lance, a jornada pode ser mais longa, uma vez que a contemplação pode ocorrer por sorteio. Nesse caso, o consórcio também pode funcionar como uma ferramenta de planejamento financeiro, permitindo ao consumidor se organizar para adquirir o bem ao longo do período do grupo
O avanço da modalidade, no entanto, traz um novo desafio para as empresas do segmento: acompanhar a crescente demanda com operações mais eficientes, digitais e preparadas para oferecer uma experiência mais simples ao cliente. Segundo Fernando Wolff, CEO da Tech for Humans, consultoria que implementa e orquestra Agentes de IA por meio de uma metodologia proprietária, processos ainda dependentes de controles manuais, baixa integração entre sistemas e jornadas pouco fluidas podem se tornar gargalos diante de uma base de consumidores cada vez mais digital e exigente. “Estamos diante de uma mudança importante no comportamento financeiro do brasileiro. O consumidor busca alternativas que façam sentido para sua realidade econômica, mas, para que o consórcio ganhe mais espaço em relação ao financiamento, é fundamental que processos e tecnologias também sejam refeitos. No financiamento, depois da aprovação, o crédito pode estar disponível online ou em até três dias. No consórcio, ainda vemos players que demoram até 30 dias para disponibilizar o crédito ao cliente. Isso gera quebra de expectativa e pode provocar desconfiança em relação ao produto. Em jornadas que reconstruímos, conseguimos reduzir esse prazo para até dois dias”, afirma Wolff.
Para o executivo, a modernização das operações deve começar pela revisão dos próprios processos e regras de negócio, antes mesmo da implementação de novas tecnologias. “Não se trata apenas de adicionar uma nova ferramenta ao processo. Em um cenário em que criar tecnologia deixou de ser o principal desafio, o grande desafio voltou a estar nos processos, nas regras e nos riscos. Em cada operação em que entramos, primeiro damos um passo para trás para entender o que de fato é uma regra e o que simplesmente continua sendo feito da mesma forma porque sempre foi assim. A partir daí, reconstruímos o processo sem esses vícios e considerando que muitas das antigas barreiras tecnológicas já não existem”, destaca.
A revisão dos processos também pode ampliar as possibilidades de aplicação da inteligência artificial no setor. Ao identificar etapas manuais, atividades repetitivas e pontos de espera ao longo da jornada, as empresas podem avaliar onde agentes de IA podem atuar para apoiar a execução e a coordenação das operações. Nesse contexto, a adoção dessas tecnologias exige estruturas que estabeleçam limites para o acesso a informações e ferramentas, além de mecanismos de segurança e supervisão.
Para Wolff, o movimento de modernização do setor deve acompanhar o crescimento da modalidade e a mudança nas expectativas dos consumidores. “O crescimento do consórcio traz também a necessidade de olhar para a jornada do cliente de ponta a ponta. Mais do que incorporar novas ferramentas, é preciso construir operações capazes de entregar agilidade e previsibilidade, especialmente em momentos importantes como a liberação do crédito. A combinação entre processos bem estruturados e inteligência artificial pode ajudar as empresas a ganhar eficiência e acompanhar a evolução do mercado”, conclui.
