Apesar do recente crescimento, o mercado de crédito imobiliário brasileiro ainda é incipiente em comparação com economias desenvolvidas. O Brasil possui 10% de penetração do PIB em crédito imobiliário, enquanto os EUA, por exemplo, chegam a 60% do mesmo indicador. Uma das principais diferenças entre os dois mercados é a presença do Seguro de Recebíveis Imobiliários (ou Mortgage Insurance), que é obrigatório para qualquer financiamento de imóveis com Loan to Value acima de 80% nos EUA. Inexistente no mercado brasileiro, o seguro chega pela insurtech AVLA, única seguradora a operar o produto na América Latina. A primeira apólice emitida foi feita em parceria com a Creditú, fintech parte do Grupo AVLA e a expectativa é que a modalidade atinja R$300 milhões de capital segurado já no ano que vem.
O Seguro de Recebíveis Imobiliários é um produto que resguarda os investidores de instrumentos de dívida com garantia imobiliária, pessoas físicas ou jurídicas, como CRIs e FIDCs, por exemplo. O seguro protege o investidor em caso de inadimplência do cliente financiado, permitindo que os créditos sejam originados com condições mais atrativas para os clientes financiados (taxas de juros, prazo, LTV…) e com uma melhor percepção de risco pelo investidor.
“O nosso seguro é voltado para os investidores, com o qual garantimos o risco de crédito das operações. Caso o cliente pessoa física não consiga pagar as mensalidades do financiamento a AVLA fica responsável por liquidar essa dívida sem ônus para o investidor”, explica Thiago Neme, Gerente de Mercado de Capitais da empresa.
O CEO da AVLA no Brasil, Felippe Astrachan, explica que o objetivo é dar luz à relevância dessa modalidade para um novo mercado, já com a experiência e liderança tanto no Peru quanto no Chile. “Nossa meta é apoiar o desenvolvimento do mercado imobiliário brasileiro e permitir que cada vez mais pessoas tenham acesso a opções de financiamento imobiliário com melhores condições. Conseguimos em apenas 2 meses desenhar e originar a primeira apólice do produto no Brasil, o que mostra a aderência e necessidade latente por uma solução como essa”.
Presente no Chile, Peru, México e Brasil, a AVLA oferece suporte para mais de 50 mil empresas com os serviços de seguro de recebíveis imobiliários, de garantia, de crédito, garantia judicial com forte presença na América Latina.
K.L.
Revista Apólice
