“Em 2024, a Allianz entregou mais um conjunto de resultados financeiros recordes, ancorados em um forte desempenho em todos os segmentos, na satisfação dos clientes em nível sustentadamente elevado e no envolvimento recorde dos colaboradores. A Allianz continua sendo o parceiro de confiança preferido por nossos clientes em um contexto global em que as catástrofes naturais em níveis acima da média, os conflitos armados e a crescente polarização continuam a criar uma volatilidade considerável.
Estas condições reforçam a necessidade daquilo que a Allianz oferece aos seus clientes e ao mundo: um futuro mais seguro que se traduz em mais prosperidade. A nossa estratégia atualizada, recentemente anunciada durante o nosso Dia do Mercado de Capitais, sublinha a nossa convicção no crescimento e a confiança na nossa resiliência e em nossas capacidades. À medida que percebemos o valor das nossas aprofundadas relações com os clientes, elevamos as nossas ambições de proporcionar um crescimento ainda mais eficiente em termos de capital nos próximos trimestres e anos”, diz Oliver Bäte, CEO do Grupo Allianz.
Destaques financeiros
Volume total de negócios
12M 2024: o volume total de negócios teve forte aumento de 11,2%, totalizando 179,8 bilhões de euros. Com os ajustes para conversão cambial e efeitos de consolidação, o crescimento interno ficou em 11,9%. O nosso negócio de Vida/Saúde foi o principal impulsionador, com forte contribuição também do segmento P&C.
4T 2024: o crescimento de 16% no volume total de negócios foi excelente, perfazendo 45,9 bilhões de euros. Com os ajustes por conversão cambial e efeitos de consolidação, o crescimento interno chegou a 16,2%, acelerando ainda mais a performance que já vinha forte nos primeiros nove meses (9M 2024: 11,1%). O segmento Vida/Saúde foi o principal impulsionador, juntamente com P&C que também contribuiu de forma acentuada.
Lucros
12M 2024: o lucro operacional foi excelente, totalizando 16 (12M 2023: 14,7) bilhões de euros, o que representa um aumento de 8,7%. Todos os segmentos contribuíram, sendo P&C o seu principal impulsionador.
O lucro líquido básico dos acionistas avançou 10,1%, atingindo um patamar fortíssimo de 10 bilhões de euros, puxado pelo crescimento do lucro operacional e por um resultado não operacional mais elevado.
O lucro líquido atribuível aos acionistas aumentou 16,3%, indo para 9,9 (8,5) bilhões de euros.
O lucro básico por ação (EPS)2 subiu para 25,42 (22,61) euros.
O retorno básico sobre patrimônio líquido (RoE)² aumentou para 16,9% (16,1%).
O Conselho de Administração propõe para 2024 um dividendo por ação de 15,40 euros, ou seja, um aumento de 11,6% em relação a 2023.
Em 27 de fevereiro de 2025, a Allianz anunciou um novo programa de recompra de ações de até 2 bilhões de euros.
4T 2024: o lucro operacional foi excelente com 4,2 (4T 2023: 3,8) bilhões de euros. O forte aumento de 10,9% foi puxado essencialmente por P&C, mas todos os segmentos contribuíram.
O lucro líquido básico dos acionistas ficou em 2,4 (2,4) bilhões de euros, um aumento de 3,5%.
O lucro líquido atribuível aos acionistas subiu para 2,5 (2,2) bilhões de euros, impelido pelo lucro operacional mais elevado e por um melhor resultado não operacional.
Coeficiente de capitalização Solvency II
O coeficiente de capitalização Solvency II permaneceu elevado, registrando 209% no final de 2024 (3Q 2024: 209%³).
Destaques por segmento
“Os excelentes resultados da Allianz em 2024 e a consistência da nossa entrega reforçam mais uma vez a nossa capacidade de criar valor sustentável para todos os stakeholders envolvidos no nosso sucesso.
Em um ambiente de crescimento econômico moderado e níveis significativos de catástrofes naturais, nós obtivemos lucro operacional e resultados líquidos recordes. Todos os segmentos encerraram o ano acima dos pontos médios das suas metas de lucro operacional, o que demonstra a resiliência do nosso modelo de negócios.
Com base em nossos sólidos alicerces, entramos confiantes em 2025. No nosso Dia do Mercado de Capitais, em dezembro, elevamos as nossas ambições e estamos empenhados em continuar gerando retornos atraentes para os nossos acionistas”, afirma Claire-Marie Coste-Lepoutre, CFO do Grupo Allianz.
Seguro P&C: crescimento de dois dígitos no lucro operacional
12M 2024: o volume total de negócios cresceu 8,3%, atingindo 82,9 (76,5) bilhões de euros. Com os ajustes por conversão cambial e efeitos de consolidação, o crescimento interno de 8,2% foi muito bom.
Varejo, PME e Frota tiveram forte crescimento interno de 9%, elevando o volume total de negócios para 50,2 (45,9) bilhões de euros, enquanto os seguros Corporativos avançou 7%, aumentando o volume total de negócios para 32,7 (30,3) bilhões de euros.
O lucro operacional aumentou para 14,3% e chegou a um patamar excelente de 7,9 (6,9) bilhões de euros, superando amplamente o ponto médio do lucro operacional previsto de 7,3 bilhões de euros. Um melhor resultado das operações de seguros e de investimento foram os principais impulsionadores.
O índice combinado subiu para 93,4% (93,8%). O índice de sinistralidade ficou em 69,3% (69,3%), ao passo que a redução nos sinistros por catástrofes naturais e as melhorias subjacentes foram compensadas por menos run-off. O rácio de despesas teve evolução positiva de 0,4 ponto percentual, indo para 24,2% e prosseguindo sua trajetória positiva.
Em Varejo, PME & Frota, o índice combinado aumentou em 1,7 ponto percentual e foi para 94,1%. O índice combinado dos seguros Corporativos ficou em um nível muito bom, com 92,2% (90,5%).
4T 2024: o volume total de negócios cresceu 11% e chegou a 19,5 (17,6) bilhões de euros. Com os ajustes para conversão cambial e efeitos de consolidação, o crescimento interno foi forte, com 10,9%.
Varejo, PME & Frota, juntamente com seguros Corporativos, tiveram excelente crescimento interno de 11% e 14%, respectivamente, gerando volumes totais de negócios de 12,1 (11) bilhões de euros em Varejo, PME & Frota, e 7,4 (6,5) bilhões de euros em Corporativos.
O lucro operacional aumentou 21,2%, atingindo 1,9 (1,6) bilhão de euros, impulsionado sobretudo pelos resultados maiores em investimento operacional e em serviço do seguro.
O índice combinado teve melhora e ficou em 94,7% (94,9%). O índice de sinistralidade evoluiu favoravelmente e atingiu 70,7% (71,4%), apoiado por um bom índice de sinistralidade residual. O rácio de despesas foi de 24,1% (23,5%).
Em Varejo, PME & Frota, o índice combinado apresentou evolução favorável de 2,4 pontos percentuais, indo para 94%. EmCorporativos esse índice se elevou a 96,6% (92,9%).
Seguro Vida/Saúde: excelente desempenho
12M 2024: o PVNBP, o valor atual dos prêmios de novos negócios, teve crescimento acentuado de 21,6, alcançando 81,8 (67,3) bilhões de euros, puxado pelo crescimento em quase todas as unidades.
A Margem de Novos Negócios (NBM) se manteve atraente com 5,7% (5,9%) e o Valor dos Novos Negócios (VNB) foi ampliado para 4,7 (4) bilhões de euros.
O lucro operacional cresceu fortemente de 5,5 (5,2) bilhões de euros, superando o ponto médio do lucro operacional previsto, que era de 5,2 bilhões de euros. Esse desempenho foi apoiado por desdobramentos positivos na maioria das regiões.
A Margem de Serviço Contratual (CSM) avançou de 52,6 bilhões de euros, no final de 2023, para 55,6 bilhões de euros⁴, principalmente devido ao acentuado crescimento normalizado da CSM, que foi de 6,1%⁵.
4T 2024: o PVNBP teve expressivo crescimento de 26,9%, chegando a 21,2 (16,7) bilhões de euros, graças aos volumes maiores na maior parte das unidades do Grupo.
A Margem de Novos Negócios se manteve saudável, em 5,5% (5,9%), e o valor dos novos negócios exibiu forte crescimento, indo para 1,2 (1) bilhão de euros.
O lucro operacional permaneceu em nível excelente, com 1,4 (1,4) bilhão de euros.
A Margem de Serviço Contratual cresceu dos 54,2 bilhões de euros4 no final do terceiro trimestre, para 55,6 bilhões de euros4 impulsionada, sobretudo, pelo bom crescimento normalizado da CSM de 1,4%5.
Gestão de Ativos: fortes entradas líquidas e crescimento dos ativos sob gestão (AuM) de terceiros
12M 2024: as receitas operacionais aumentaram para 8,3 (8,1) bilhões de euros, e o crescimento interno foi de 3,1%. Isso deveu-se às receitas maiores nos AuM.
O lucro operacional subiu para um bom nível, com 3,2 (3,1) bilhões de euros, um aumento de 3,6%, excedendo o ponto médio da projeção para o ano inteiro que era de 3,1 bilhões de euros. Com os ajustes para efeitos de conversão cambial, o lucro operacional avançou 3,7%. Excluindo o impacto das taxas de desempenho, o lucro operacional apresentou aumento acentuado de 11%.
A relação custo-rendimento (CIR) foi otimizada para 61,1% (61,3%).
Os ativos de terceiros sob gestão tiveram acréscimo de 208 bilhões de euros desde o final de 2023, atingindo a marca de 1,920 trilhão de euros, em 31 de dezembro de 2024. Robustas entradas líquidas de 84,8 bilhões de euros, quase quatro vezes mais que o nível do ano anterior, foram o principal fator que contribuiu para isso.
4T 2024: as receitas operacionais subiram para 2,4 (2,3) bilhões de euros e o crescimento interno foi de 1,3%. O aumento foi devido, principalmente, às receitas maiores impulsionadas por AuM.
O lucro operacional atingiu um nível excelente, registrando 941 (912) milhões de euros. Com os ajustes para efeitos de conversão cambial, o lucro operacional cresceu 2,7%. Excluindo o impacto das taxas de desempenho, o lucro operacional cresceu 21%.
A relação custo-rendimento (CIR) teve evolução favorável indo para 60% (60,5%).
Os Ativos de terceiros sob gestão aumentaram para 1,920 trilhão de euros, em 31 dezembro de 2024, uma alta de 80 bilhões de euros desde o final do terceiro trimestre de 2024. Os efeitos de conversão cambial favorável, bem como as fortes entradas líquidas, de 16,7 bilhões de euros, foram os principais fatores impulsionadores.
- Como sempre, catástrofes naturais e desdobramentos adversos nos mercados de capitais, bem como fatores apontados em nossa Nota de Advertência, com relação a declarações prospectivas, poderão afetar seriamente o lucro operacional e/ou o lucro líquido das nossas operações e os resultados do Grupo Allianz.
- Cálculos do Lucro básico por ação (EPS) e do Retorno básico sobre patrimônio líquido (core RoE) se baseiam no lucro líquido básico dos acionistas.
- Com base no acúmulo de dividendos trimestrais; o acúmulo adicional para refletir o dividendo do ano fiscal impactaria o índice de capitalização Solvency II em -3%-p, em 30 de setembro de 2024.
- Inclui CSM bruta de 0,8 bilhão de euros (em 30 de setembro de 2024 e em 31 de dezembro de 2024), para a UniCredit Allianz Vita S.p.A., que foi classificada como detida para venda no terceiro trimestre de 2024.
- Excluindo efeitos de uma fusão de fundos na Itália.
